Хочу взять ипотеку. Что нужно знать в 2024 году?

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

• Прописка на территории РФ
• Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки
• Стабильный доход
• Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Подать заявку на ипотеку - достаточно просто. Теперь не нужно загружать в анкету все страницы паспорта, включая пустые, как раньше. Достаточно прислать только один разворот: вторую и третью страницы. При регистрации паспортные данные подтянутся автоматически, и фотографировать документ не понадобится вообще.

Если вы зарплатный клиент любого банка, но работаете официально, нужны будут:

• Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
• Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из СФ

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

Для увеличения одобренной суммы вы можете привлечь созаёмщиков, чей доход также будет учитываться.

Может быть полезно

На какой срок выгоднее брать ипотеку

• Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
• Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. Вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 20% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или различные сертификаты.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит по программе «Ипотека без первоначального взноса» или программе «Кредит под залог недвижимости». Банк берет уже имеющуюся у вас в собственности недвижимость в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса на покупку жилья. Но ставка по такому кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотечной программе.

Ставки по ипотеке

Ставка зависит от программы кредитования. Посмотреть условия и рассчитать сумму ежемесячного платежа можно на калькуляторе ипотеки.

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

Вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

• Квартиру
• Апартаменты
• Машиноместо

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подобрать подходящее вам жильё на нашем сайте. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет еще 90 дней на окончательное решение по подходящей квартире от МПК и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать обратившись к ипотечному брокеру компании МПК. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, он вас будет сопровождать и поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.